Creditul este operatiune reglementata printr-un contract, iar prin intermediul sau banca ii pune clientului la dispozitie o suma de bani in schimbul unui pret care poarta denumirea de dobanda, si a altor costuri care sunt mentionate in contractul de creditare.
In momentul in care discutam despre credite, trebuie precizat ca exista credite persoane fizice si credite pentru persoane juridice (credite pentru firme), care se impart in mai multe categorii dupa cum se poate vedea in cele ce urmeaza.
- Credite de nevoi personale
Acestea sunt credite oferite tuturor persoanelor fizice care au varsta cuprinsa intre 21 si 70 de ani pentru diferite nevoi personale.
Un asemenea credit are anumite caracteristici precum moneda (creditul se acorda in lei sau euro), co-debitor principal (sotul sau sotia debitorului), co-debitor suplimentar (ruda de gradul 1, afin de gradul 1 cu solicitantul sau terte persoane dupa caz). Un asemenea credit se ofera de la o suma minima de 500 de euro de exemplu (echivalent in lei), si pana la 20.000 de euro (echivalent in lei), iar perioada de rambursare de regula este de 60 de luni.
- Credite pentru refinantare
Aici discutam despre refinantarea creditelor contractate de catre solicitant de la o alta banca sau de la un IFN (institutie financiara nebancara).
Un asemenea credit se ofera in lei, euro sau dolari. Se pot refinanta toate tipurile de credit, iar de regula suma refinantata reprezinta 110 din soldul creditelor refinantate.
De precizat este faptul ca toate creditele refinantate este necesar sa figureze in Biroul de Credit, iar daca nu figureaza, creditele nu se pot refinanta. Nu in ultimul rand, trebuie precizat ca toate creditele refinantate este obligatoriu sa fie cu plata la zi.
- Credite de nevoi personale cu ipoteca
Aici discutam despre credite de nevoi personale fara a mai fi nevoie sa fie mentionata destinatia banilor. Se ofera asemenea credite in lei, euro sau dolari, iar perioada de acordare este de maxim 30 de ani si se finanteaza intre 60 si 80% din valoarea locuintei.
Pentru obtinerea unui asemenea credit sunt necesare venituri eligibile precum salarii, pensii, venituri inregistrate in strainatate, venituri din chirii, venituri din diferite activitati independente, etc.
- Credite imobiliare
Discutam aici despre creditele care se acorda persoanelor fizice care intentioneaza sa isi cumpere una sau mai multe locuinte. Astfel de credite au un termen de rambursare de cel mult 30 de ani si se acorda in lei sua euro.
De precizat este faptul ca persoana care solicita un asemenea credit trebuie sa aiba varsta cuprinsa intre 21 si 70 de ani si sa si trebuie sa ofere drept garantie ipotecarea locuintei.
Pentru obtinerea unui asemenea credit se solicita un avans cuprins intre 15 si 20% din valoarea creditului. Avantajul este ca se accepta o gama larga de venituri, cum ar fi chiriile, salariile, veniturile obtinute din alte activitati, etc.
- Credite “Prima Casa”
Acestea fac parte dintr-un program guvernamental destinat doar persoanelor fizice care intentioneaza sa isi cumpere prima locuinta pe teritoriul Romaniei, locuinta care sa fie inscrisa in cartea funciara.
Pentru astfel de credite se incardeaza persoanele fizice care atunci cand solicita creditul nu detin in proprietate exclusiva alaturi de sot sau sotie o locuinta, indiferent de felul dobandirii acesteia, sau detin in proprietate exclusiva sau alaturi de sot sau sotie o locuinta dobandita printr-un alt mod prin program dar care are o suprafata mai mica de 50 de metri patrati.
Un asemenea credit se acorda in lei sau in euro, iar termenul de rambursare este cuprins intre 6 luni si 30 de ani. Important de mentionat este faptul ca varsta persoanei care solicita creditul trebuie sa fie de minim 21 de ani.
Important deasemenea de precizat este faptul ca se pot efectua rambursari anticipate, fara comision de plata anticipata.
